Cum îți gestionezi împrumuturile pentru a evita supraîndatorarea?

La nivel european, supraîndatorarea continuă să fie o preocupare în contextul în care la nivelul unor state membre și grupuri de populație se observă o tendință de creștere a împrumuturilor solicitate. Și România se înscrie în trendul ascendent al supraîndatorării gospodăriilor care se află în dificultatea sau imposibilitatea de a-și gestiona sau rambursa eficient și la timp creditele solicitate. Aceste situații aduc probleme financiare serioase și afectează negativ calitatea vieții. 

Supraîndatorarea este atât o cauză, cât și o consecință a sărăciei, a lipsurilor din viața de zi cu zi și a excluziunii sociale. De aceea este important ca fiecare dintre noi să aibă acces la educație financiară care propune măsuri de prevenție, de atenuare a riscurilor pentru anumite grupuri și de planificare eficientă a resurselor, astfel încât să se evite situațiile frecvente care duc la apariția fenomenului de supraîndatorare, favorizat de:

• Depășirea capacității de rambursare ca urmare a datoriilor acumulate și lipsa veniturilor care să acopere atât cheltuielile lunare, cât și datoriile acumulate;
• Nivelul ridicat al ratei datoriilor, atunci când procentul veniturilor dedicate plății lor este prea ridicat, iar celelalte necesități și cheltuieli lunare riscă să fie neglijate sau chiar amânate;
• Incidența frecventă a plăților întârziate care atrage de la sine acumularea de penalități și dobânzi. 

Astfel, utilizarea excesivă a creditelor, necesitatea de a lua împrumuturi noi pentru a acoperi datoriile deja acumulate, acumularea stresului și a anxietății financiare devin un cerc vicios pentru persoanele aflate în acest risc, iar deciziile luate “la limită” sunt deseori la fel de riscante. 

Lavinia Ungureanu, CEO al Best Credit IFN: “Aceste riscuri de instabilitate financiară pot fi evitate prin menținerea unui nivel rezonabil al ratelor lunare care revin împrumuturilor, în raport cu venitul lunar al gospodăriei. Gradul de îndatorare nu trebuie să depășească 40% din venitul lunar net, acest prag fiind optim pentru crearea unui spațiu bugetar alocat celorlalte cheltuieli lunare esențiale. Crearea unui buget lunar, dar și a unui fond de urgență pentru situații neprevăzute sunt două măsuri foarte utile pentru a preveni riscul de supraîndatorare, iar pentru aceasta este important să existe cât mai multe inițiative de educație financiară adresate principalelor categorii de persoane care se află în această zonă de risc.”

De fapt, educația financiară este instrumentul esențial care vine în sprijinul persoanelor care accesează credite pentru a înțelege conceptele financiare de bază care le vor ajuta să ia decizii informate, să își planifice bugetele în mod realist și să evite acumularea de datorii greu de gestionat. 

“În acest sens, BEST CREDIT și-a propus să organizeze campanii media cu scopul de a crește nivelul de conștientizare asupra importanței educației financiare și să ofere sfaturi practice pentru gestionarea datoriilor. Și în acest moment oferim servicii de consultanță financiară personalizată pentru a-și ajuta clienții să-și gestioneze mai bine datoriile și să își îmbunătățească situația financiară”, povestește Lavinia Ungureanu. 

Profilul debitorului BEST CREDIT a evoluat semnificativ în ultimii ani, ca urmare a creșterii  gradului de incluziune financiară. Acest lucru înseamnă că mai multe persoane au acces la produse și servicii bancare, inclusiv credite, atât din mediul urban, cât și în cel rural, pe o plajă de vârste de la 25 la 65 – 70 de ani. 

De asemenea, la BEST CREDIT rata creditelor neperformante s-a diminuat cu 10% în 2024, față de 2023, indicând o îmbunătățire a gestionării financiare și a performanței creditelor printr-un nivel de responsabilitate crescut în acordarea lor.